刚刚央行宣布“降息”，5年来“最大力度”，你的房贷利率会降多少？

4月20日早上，央行“降息”如期而至！

是的，你没看错，又降息了！幅度还可以，10个点！

（截图来源：央行官网）

今天，4月20日，央行公布新一期LPR利率，一年期LPR为3.85%，上次为4.05%；五年期以上LPR为4.65%，上次为4.75%。

这是自去年8月LPR改革以来，5年期以上LPR第三次下调，同时也是下调幅度最大的一次。至此，5年期LPR整体降了20个基点。

（截图来源：央行官网）

就最近的一个信号来看：本次LPR的下调，与3月31日公开市场（OMO）逆回购利率的下调，4月15日中期借贷便利（MLF）利率的下调，一脉相承。

4月15日，在定向降准落地的同时，央行宣布开展中期借贷便利（MLF）操作1000亿元，中标利率2.95%，较上次下降20个基点。

这是继3月30日逆回购利率“降息”20个基点后，时隔半个月后的又一政策利率“降息”。

（截图来源：央行官网）

当时就有不少业内人士表示，MLF降息释放了货币政策逆周期调节力度加大的清晰信号，5年期LPR报价下调可期。

中国民生银行首席研究员温彬表示，从LPR报价机制以及此前变动规律看，预计4月20日1年期LPR报价将与MLF利率下调20个基点的幅度一致，利率由目前的4.05%降至3.85%；5年期以上LPR或下降10个基点至4.65%。

中原地产首席分析师张大伟也预计，4月LPR报价大概率将出现下降，其中5年期以上LPR可能调降10至20个基点。

财经专家刘晓博也认为，5年期LPR降息10到15个基点的几率是最大的。

因此，4月一年期的LPR下调 20 bps，完全属于预期之内，这一利率主要与企业中短期贷款相关。而五年期LPR下调10 bps，因其与居民房贷紧密相关，这可以看做“房住不炒”精神的延续，也较为符合市场广泛预期。

这次直接影响多大？

此前专家们讨论过降息的空间，在10-20个基点，而今天，5年期只降低了10个点，证明了别指望大规模救市。但降息了，且是自去年8月LPR改革以来，降息幅度最大的一次，证明了金融政策取向是稳楼市，刺激实体经济。

政治局定调！后续还有降准降息！

一季度GDP数据公布完后，近期上面召开了一个重磅会议。以往的会议中很少会直接提到降准、降息、再贷款这么细的金融手段，但此次会议就专门提到了。

此次会议时隔5年后罕见强调降准降息！信号意义十分强烈！今天的降息只是开始，后续还有降准降息！

大家都知道，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率为定价基准（LPR利率）加点形成。

也就是最新利率=最近一个月的LPR利率+加点

LPR的下调对购房者而言，只要各银行机构保持房贷上浮基点不变，房贷成本将减少，也可以说是买房更便宜了！

以100万房贷、等额本息偿还30年来算，5年期以上LPR每下降10个基点，月供额约减少60元。如：本次5年期以上LPR降低10个基点至4.65%，月供将从5216.47元减少至5156.37元。

总体而言，对于楼市，从购房成本的角度来说，是个利好，从楼市预期上来说，也还不错！

降息，是楼市中极其重要的动作，因为透露着上面的金融政策和对楼市的态度，更因为这直接影响着买房卖房者的预期！

然而，降息降落在不同的城市，影响确实不一样的。

整体而言，这次降息总体来说对楼市还是可以的利好。

3月起，各大银行按照央行规定，开始通知个人房贷用户转换房贷，不少人接收到通知，却不知到底换不换。

利率转换的计算方式

先说明转换前后，个人房贷利率的计算方式：加点点数不变，LPR随行就市。

举个例子：小张的房贷是30年期，利率水平为基准利率下浮10%，即4.41%（4.9%×（1-10%）=4.41%）。