还贷方式选对了吗?学会技巧让房奴少奋斗10年

　　的确，还贷是痛苦的。但是，还贷并不是的痛苦，对每一个购房者来说，这种压力其实大都数存在于前期，随着时间的推移，压力会逐渐减少。当然，如果希望这种压力小化，购房者除了要学会如何买房之外，还要知道如何还房贷，掌握其中技巧，那么让你少奋斗10年，早一步脱离“房奴“也不是没有可能。

　　如何还房贷 少奋斗10年的六大技巧

　　因为毕业生和刚工作的年轻人，往往缺乏一定的经济基础，收入来源也不稳定，如果买房后需要自己还月供，可以选择分阶段性还款法。这种还款方式就允许客户有3-5年宽限期，开始还款每月只要几百元，过了5年后，随着收入提高、经济基础的夯实，还款也会提高步入正常的还款方式。

　　二、收入稳定人群：等额本息还款法

　　有一定积蓄或者工作两三年以上的人群，一般收入稳定，可以选择等额本息还款法，这种还款是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人，每个月还给银行固定金额，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。对于收入稳定、经济条件不允许前期投入过大的家庭可以选择这种方式。

　　三、高收入人群：等额本金还款法适合

　　不同于等额本息还款，等额本金还款是指借款人将本金分摊到每个月中，同时付清上一还款日至本次还款日之间的利息。这种还款方式在同等条件下所偿还的总利息要比等额本息少，随着时间推移，还款负担便会逐渐减轻，但由于利息是递减的，开始几年的月供金额要比等额本息高，压力会很大，所以这种还款方式对于收入高且还款压力不大的人群比较合适。

　　四、经营活动人群或短期贷款：一次性还本付息法

　　一次性还本付息，指借款到期日一次性偿还所有贷款利息和本金的还款方法。对于小企业或者个体经营者，可以减轻还款压力。

　　五、合理转按揭

　　初选择按揭银行时，可能并没有想到太多，但是后期发现所在银行无法给你7折房贷利率优惠，就完全可以房贷跳槽，寻找实惠的银行，这种方式就是转按揭。转按揭是指由新贷款银行帮助客户找担保公司，还清原贷款银行的钱，然后重新在新贷款行办理贷款。

　　六、合理利用公积金转账还贷

　　如今贷款方式除了商贷和公积金贷款，还有组合贷（商贷加公积金贷款）。如果条件允许，那么在申请购房组合贷款时，一方面尽量用足公积金贷款并尽量延长贷款年限，在享受低利率好处的同时，大程度地降低每月公积金的还款额，大程度地缩短商业贷款年限，在家庭经济可承受范围内尽可能提高每月商业贷款的还款额。这样，月还款额的结构中就会呈现公积金份额少、商业份额多的状态。公积金账户在抵充公积金月供后，余额就能抵充商业性贷款，这样节省的利息就很可观。不过，目前组合贷真正实行的地区还是比较少，有机会的话使用组合贷还是相当划算。


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