抱歉，你可能买不了房了……

今天，朋友一个电话把人都吓懵了。

朋友下了很久的决心，终于决定贷款买一辆车。本来想着很简单的事，以他这些年的工作资历，这点贷款分分钟搞定。

然而万万没想到，银行拒绝了他的贷款申请！

这不科学啊！

他信用良好，信用卡从不逾期，房贷也已早早还清。追问后才知道，银行查到他半年内分别在微粒贷、支付宝借呗上有6次网络贷款，数额也不大，加起来十多万。

就因为这些网贷记录，他的车贷黄了！赶紧找了一个银行的朋友帮忙问情况。不至于借了个“借呗”就黑了吧。

结果对方的回应是：只要半年内在网络平台上借过2次钱，就不能再问银行借钱了。

也就是说，只要你半年内，在互联网平台上，比如腾讯微粒贷、支付宝借呗、苏宁任性付借过2次钱，那么很可能，你的车贷和房贷也黄了。

而且这个规定，2018年3月银行就收到上面的通知了。

网络贷款会影响房贷！？那除了这个还有啥会影响以后贷款买房？今天就一次性告诉你！

买房前半年内别乱网贷！

首先你要明白，银行跟你素不相识，愿不愿意借钱给你，只看你的信用。

央行的“征信”记录着你的信用足迹，比如你什么时候在银行贷过款，什么时候用信用卡刷过……最终形成你的“个人征信报告”。

任何银行都可以查看“征信”。

以前，央行征信只看你在银行的交易记录，但是如今不一样了，现在BAT的业务，比如腾讯微粒贷、支付宝借呗、苏宁任性付等，也被收到央妈征信的版图里。

蚂蚁花呗、京东白条目前还没上征信，不过在互联网圈里也是有你的借贷记录，所以，请谨慎。

另外，夫妻双方征信记录是捆绑状态。一个人征信不过关，另一个人也会不过关。

公积金贷过款，商贷就算二套？

很多人听说过，征信不能随便查，会有记录。其实，个人查多少次都没影响，只有银行查询你的征信次数过多，才会影响你的贷款。

银行查你征信的次数过多，对你的影响，一是审核时间变长，贷款流程时间不可控；二是有可能被拒贷。

说白了很好理解，如果多家银行查询征信的原因都是“贷前审批”，但你一直没有贷款成功的话，下一家银行审核你的贷款资质时，银行会认为你有问题，审批就会更加谨慎。

征信记录中最重要的信息，一个是逾期记录（信用卡、住房贷款、车贷、消费贷等），另一个是住房贷款记录。逾期次数如果连续三次累计六次，银行直接拒贷。

征信记录保留5年，这5年的记录，银行可以看到，但你自己查只能看到近两年的，这就很bug，所以对于个人，没必要查，查也不全。

另外，公积金贷款记录银行查询更准确。

如果你曾经有公积金贷款，征信报告中一般不会体现。但如果是银行查，银行会去公积金管理中心核实你的公积金贷款情况。

以北京为例：

就目前的情况看，如果是外地的公积金贷款记录，银行可能查不到。所以，商业贷款认定首二套，认的是“北京名下的房+全国范围内的住房贷款记录”。假设北京无房的情况下，若外地有商贷记录（不管是否结清）算二套，若有公积金贷款记录，查到就算二套，查不到算首套。

那怎么查征信呢？

查询网站：中国人民银行征信中心

（http://www.pbccrc.org.cn/） 

按照提示操作成功后，一般需要等24小时，之后就可以重新登录网站查询“个人征信报告”。

下午在办公室里说了查到的这些确定消息，办公室一片鬼哭狼嚎。

90后小K说：好吧，2019开年，距离买房又远了一步。

95后芹菜花说：年少无知的时候借呗剁手，结果现在遭报应了。

对于90后95后以及各种花钱大手大脚的小伙伴们，如果你们有近期买房的需求，给你支招：

1、慎重使用那些会被记录在案的网贷，比如腾讯微粒贷、支付宝借呗、苏宁任性付。

因为这些平台在放贷之前都会搂一遍你的征信记录，留下查询痕迹，查多了会显得你很缺钱，银行会怀疑你很缺钱。

银行信贷员甚至说，一般来讲，一个月内被查征信3次以上你想贷款就有点难了，一个月10次以上基本你就废了。

2、贷款用途要注意填写

尽量选择旅游、教育、装修等。别总填写“日常消费”这四个字，这样会被认定为财务状况不佳。

3、替代方案：信用卡现金分期、银行消费贷

不过要注意这个利率其实并不低。

最后，是房叔看到的几个关于贷款的问题，大家可以拿去参考。

1、外地房贷记录，央行的个人征信上会显示吗？

会的，房贷记录全国联网，确认无疑。

2、 夫妻共同贷款买房，两个人都算有贷款记录吗？

非主贷人在央行的个人征信中没有贷款记录。

3、消费贷记录对房贷认定有影响吗？

消费贷记录对房贷认定没有影响。但是消费贷没有还完的情况下，买房申请银行贷款，有的银行会考虑你的偿还能力，可能对你的收入流水提高要求。